El momento de la jubilación se acerca y hay una pregunta que ronda tu mente: ¿Cómo calcular mi pensión? En este artículo vamos a repasar qué factores hay que tener en cuenta a la hora de calcular tu pensión, qué cambios ha habido este 2022 y cómo utilizar el Simulador ofrecido por la Seguridad Social.
¿Cómo calcular mi pensión?
Hacer el cálculo de tu pensión puede sonar complicado y abstracto, por ello muchos trabajadores no tienen claro cuánta pensión les corresponde hasta poco tiempo antes del momento de su jubilación. Además, a lo largo de los años pueden cambiar las condiciones de la misma, como el reciente cambio en la edad de jubilación de cara al 2023.
Básicamente, la pensión de jubilación se calcula según las bases de cotización de los últimos años de vida laboral. Los años que se tienen en cuenta irán incrementando desde 2020, de manera que este 2022 los años computables (es decir, los que se van a tener en cuenta) serán los últimos 25.
Suma todas las bases de cotización
En primer lugar, lo que tienes que hacer es sumar las bases de cotización de todas tus nóminas de los últimos 25 años.
Por ejemplo, si que jubilas en 2022 y sumas las bases de cotización de los últimos 25 años (que son 300 meses), y si las bases son de 1000 euros, sumarían 300.000 euros.
En caso de que no tengas recopiladas todas tus nóminas, cosa que te recomendamos tener no sólo para calcular tu pensión, sino para muchas otras circunstancias laborales; puedes obtenerlas a través de la Sede electrónica de la Seguridad Social. Aquí, puedes solicitar tu Informe de bases de cotización fácilmente iniciando sesión con tu certificado digital.
Calcula la base reguladora
En segundo lugar, tenemos que dividir la cantidad obtenida anteriormente (en el ejemplo, 300.000) entre un divisor dependiendo de los años computables de tus bases de cotización. Como en el ejemplo eran 25 años computables, el divisor sería 350.
¿De dónde sale esta cifra? Se debe a que las pensiones se abonan en 14 pagas, y las cotizaciones se abonan en 12 pagas anuales, por tanto esta cifra es un ajuste entre ambas, llamado “minoración”.
Retomando el ejemplo anterior, si dividimos 300.000 euros entre 350, la base reguladora que obtenemos es de 857,14 euros.
Aplica el porcentaje de ajuste según los años cotizados
Finalmente, a esta base reguladora tienes que aplicarle un porcentaje de ajuste según los años cotizados. Desde 2020, los años cotizados mínimos para recibir el 100% de la pensión son 36, jubilándose a la edad ordinaria, que irá aumentando progresivamente hasta el 2027, cuando la edad de jubilación será a los 67 años. En 2023, la edad de jubilación pasa a ser a los 66 años y 4 meses para los trabajadores que hayan cotizado al menos 37 años y 9 meses.
Para quien no alcance esas cifras para cobrar el 100%, el cálculo se realiza de manera diferente. Con 15 años cotizados se tiene derecho al 50% de la base reguladora, y después se añade un porcentaje adicional por cada mes cotizado hasta llegar al 100%. El porcentaje que se aplique depende de en qué año te jubiles.
Hasta este 2022, los meses adicionales cotizados entre 1 y 106 aportaban un porcentaje de 0,21%, y desde el 146 al 252, un porcentaje del 0,19%.
Sin embargo a partir de 2023, este porcentaje de 0,21% se aplicará entre los meses 1 al 49 adicionales a ese 50% de la base reguladora y del mes 209 al 258 el porcentaje será del 0,19%.
Estos porcentajes se mantendrán hasta finales de 2026. A partir de 2027, el porcentaje adicional que se aplicará entre los meses 1 a 248 será del 0,19%, y del 248 al 264 será de 0,18%.
Por ejemplo, si has cotizado 18 años y te jubilas en 2022, tendrás el 50% de tu base reguladora, según el ejemplo anterior de 857,14 euros, quedaría en 428,57 euros. Si el 50% son 15 años y se ha cotizado 3 años más, multiplicamos los meses que son (36) y se les aplica el 0,21% correspondiente.
El resultado es un 57,56% de la base reguladora, según el ejemplo anterior, el total sería de 493,56 euros.
A pesar de estos cálculos, nunca cobrarías menos de la pensión contributiva mínima, que actualmente es de 12.467 euros anuales para un pensionista con cónyuge a su cargo, que dividido en 14 pagas suponen 890,5 euros. En el caso de pensionistas sin cónyuge a su cargo será de 10,103 euros al año (721 euros al mes).
Cambios en el cálculo de la pensión de jubilación para 2023
De cara al próximo año, cabe destacar algunas novedades a tener en cuenta si te vas a jubilar este próximo año. Básicamente, hay tres novedades relacionadas con la reforma de las pensiones y otra relacionada con el IPC.
Cómo influye la reforma de las pensiones en las jubilaciones del 2024
Como ya hemos mencionado previamente, la edad de jubilación a partir del próximo 1 de enero será de 66 años y 4 meses siempre cuando se hayan cotizado al menos 37 años y 9 meses. La diferencia respecto al 2022 es de dos meses en la edad de jubilación y de tres meses en la cotización. Esta subida está siendo progresiva hasta que en 2027 se alcance la edad de jubilación a los 67 años.
Los trabajadores de 65 años que cumplan este tiempo de cotización sí podrán jubilarse.
- En este 2023 también habrá novedades respecto a la jubilación anticipada a partir de los 60 años. Si se es mutualista, a los 60 años se puede solicitar la prejubilación, y a los 61 si se cumple esta condición.
- Las jubilaciones anticipadas pueden ser parciales o flexibles. Además, hay excepciones para algunos profesionales, como los mineros, personal de vuelo aéreo, bomberos o la Ertzaintza.
Por otra parte, se podrán jubilar a los 64 años los trabajadores a los que se aplica la legislación anterior a 2013. - Finalmente, hay otro caso en el que se puede solicitar la jubilación anticipada, y es la discapacidad, en porcentajes iguales o superiora al 45% o al 65%, dependiendo del caso.
Qué papel jugará el IPC en la subida de las pensiones del 2024
En 2024, el IPC medio entre diciembre de 2022 y noviembre de 2023 fue del 3,8%. Este dato se ha utilizado para calcular la subida de las pensiones contributivas en 2024, que será del 3,8%. Por lo tanto, el papel del IPC en la subida de las pensiones del 2024 es determinante. Es el indicador que se utiliza para calcular el aumento de las pensiones, con el objetivo de mantener el poder adquisitivo de los pensionistas.
En el caso concreto de las pensiones contributivas, la revalorización se aplica a todas las pensiones, incluidas las mínimas, las máximas y las de viudedad. La revalorización de las pensiones contributivas en 2024 supondrá un aumento de las pensiones mínimas de entre 100 y 200 euros mensuales. Por su parte, la pensión máxima se situará en 3.175 euros mensuales en catorce pagas.
Simulador de jubilación en la Sede electrónica de la Seguridad Social
Para que no tengas que pasar mucho tiempo con la calculadora y consultando porcentajes, la Seguridad social tiene a tu disposición en su Sede electrónica un Simulador de jubilación.
Este servicio te permite simular la edad a la que te puedes jubilar y qué cuantía obtendrías. La simulación se basa en los datos y cotizaciones a día de hoy.
Con tu certificado digital te será muy fácil acceder y sólo tendrás que rellenar algunos de los datos que solicita la aplicación para la simulación. Hay tres opciones de acceso: en nombre propio, como apoderado inscrito o como representante. La herramienta tiene en cuenta tus cotizaciones pasadas y calcula las futuras hasta llegar a la edad de jubilación.
¿Te ha sido de ayuda toda esta información? Deseamos que el resultado de tus cálculos sea satisfactorio (dentro de lo complejo que es el asunto de las pensiones). Si aún no cuentas con tu certificado digital para hacer esta Simulación de tu pensión o cualquier otro trámite, consíguelo en minutos y sin salir de casa con CertificadoElectronico.es
