Todos, en un momento u otro, hemos contemplado la posibilidad de solicitar un préstamo personal o una hipoteca. En el siempre cambiante mundo financiero, tienes que tener conocimientos de intereses, comisiones, etc.
En este artículo te vamos a contar qué es y en qué consiste un préstamo personal, qué tienes que tener en cuenta para solicitar uno, y te explicaremos qué tienes que tener en cuenta si quieres pedir una hipoteca teniendo un préstamo personal.
Qué es un préstamo personal
Un préstamo personal es un tipo de crédito que los bancos dan a las personas que, tras demostrar cierta fiabilidad con sus ingresos, se comprometen a devolverlo en el plazo estimado y con los intereses correspondientes según el tiempo que hayan solicitado para su devolución.
Qué tenemos que tener en cuenta para pedir un préstamo personal
Tal y como te hemos indicado, solicitar un préstamo personal no siempre conlleva que te lo concedan, ya que depende de diversos factores como:
- Importe del préstamo. Dependiendo de la cantidad que solicites y de tu solvencia económica, te será concedido o no. Los préstamos personales varían desde unos pocos miles de euros hasta decenas de miles de euros.
- Tasa de Interés. Este es un concepto que tienes que aprender si quieres involucrarte en operaciones financieras con los bancos. Los tipos de interés serán fijos o variables, esto es, un interés fijo que es un poco más elevado pero que no va a variar en todo el tiempo que dure el préstamo, o el tipo de interés variable que fluctuará según el mercado financiero de cada momento.
- Plazos. Los préstamos personales están sometidos a plazos de devolución y pueden variar desde unos meses a unos años.
- Tipos de préstamo asegurado o no asegurado. El préstamo personal asegurado requiere garantías como vehículos o propiedades, mientras que el no asegurado no lo hace, pero las tasas de interés serán más altas por el riesgo al que se enfrenta el banco prestamista.
- Cargos adicionales como cargos por la creación del préstamo personal, de pago anticipado o cargos por impagos.
Tener un préstamo personal influye para la concesión de una hipoteca
Ante la pregunta de si tener un préstamo personal influye para la concesión de una hipoteca, la respuesta es sí, por varios motivos:
- Ya solo el hecho de solicitar una hipoteca supone que el banco a quien lo has pedido, investigue sobre tus cuentas corrientes, tus ingresos anuales o el estado de tu Declaración de la Renta, etc., ya que tienen que asegurarse que la operación no está sujeta a riesgos innecesarios para ellos.
- Por lo que, si añadimos a la operación un préstamo personal, evaluarán si puedes afrontar el pago de ambos o supondrá una situación de sobreendeudamiento para ti, ya que también evaluarán el tiempo en el que estarán solapados ambos pagos, ya que no es lo mismo que te queden tres meses para finalizar el pago del préstamo personal a que tengas un préstamo personal con cinco años de pagos por delante.
- Para evaluar las solicitudes hipotecarias, la relación Deuda-Ingreso (DTI) es un factor clave, ya que mide el porcentaje de tus ingresos mensuales brutos que se va en pagar deudas. Un préstamo personal aumenta tu DTI. Los prestamistas suelen preferir una DTI baja, generalmente no más del 35-40%, aunque esto puede variar. Una DTI alta puede disminuir tus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca o afectar las condiciones del préstamo (como la tasa de interés).
- Además, si has solicitado en el pasado un préstamo personal van a estudiar tu historial crediticio para saber si la gestión realizada ha sido la adecuada o se han producido impagos o dificultades para devolver el préstamo. En el caso en el que sea así, puedes verte afectado negativamente para que te concedan la hipoteca.
- Y, por último, depende de cada banco y sus políticas internas con respecto a los criterios de riesgos. En algunos casos te pondrán más facilidades que en otros, por lo que es importante que sepas a quién le solicitas la hipoteca dependiendo de tu situación económica personal.
- Por lo tanto, tener un préstamo personal sí influye para la concesión de una hipoteca, por lo que te recomendamos que, si estás planteándote realizar una operación similar, acudas a asesores financieros que sabrán orientarte.
