¿Has oído hablar del préstamo ENISA? En los últimos años estamos viendo como en España ha habido un crecimiento significativo de emprendedores.
Desarrollar una idea no es fácil ya que, económicamente, necesitas un respaldo difícil de conseguir y, en muchas ocasiones, supone que el proyecto no pueda continuar desarrollándose por falta de financiación pública o privada.
En este artículo te vamos a contar qué es la Empresa Nacional De Innovación, S.A. (ENISA), qué tipos de préstamos participativos ofrecen, cuáles son los requisitos que solicitan para ser beneficiario del mismo y te explicaremos con un breve ejemplo cómo solicitarlo.
¿Qué es el préstamo ENISA?
ENISA una entidad financiera de capital público fundada hace más de 40 años. Depende del Ministerio de Industria, Energía y Turismo de España y se presenta como una alternativa a la banca para impulsar a las pequeñas y medianas empresas (pymes) y sus proyectos innovadores.
ENISA ofrece préstamos participativos por los que, además de los intereses ordinarios que cobra, obtiene una remuneración que depende de la evolución de la actividad de tu empresa, es decir, que durante que exista el préstamo, ENISA actúa como socio de tu empresa y asume una parte del riesgo asociado a la inversión.
Las características principales de los préstamos participativos ENISA son:
- No se exige más aval ni garantía que la del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.
- Se trata de un préstamo a largo plazo (hasta 9 años).
- Te ofrece unos amplios plazos de amortización y de carencia (hasta 7 años).
- Los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobre Sociedades.
- En caso de reducir el capital de la sociedad o liquidarla, el préstamo se considera patrimonio contable.
- Sus tipos de interés están vinculados a la evolución de los resultados que obtengas.
Tipos de préstamos ENISA
Desde ENISA, los tipos de préstamos participativos presentan unos requisitos generales independientemente de la línea que te interese solicitar:
- Ser pyme conforme a la definición de la UE.
- Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios, y realizar una actividad económica con ánimo de lucro.
- Los proyectos tienen que ser innovadores y tener viabilidad económica y técnica.
- Tanto la actividad principal como el domicilio social tiene que estar en territorio nacional.
- Los préstamos a recibir se determinarán, entre otros factores, por la cuantía de los fondos propios y estructura financiera de tu empresa.
- Presentar las cuentas del último ejercicio cerrado, que habrán sido depositadas en el Registro Mercantil o en el registro público que proceda.
- Las empresas pertenecientes a los sectores inmobiliario y financiero quedan excluidas de poder solicitar un préstamo participativo ENISA.
Ya que hemos visto qué requisitos comparten todas las líneas de préstamos participativos, vamos a ver qué tipos de préstamos ofrece ENISA.
Jóvenes emprendedores
Esta línea está diseñada específicamente para apoyar a pymes y startups de reciente constitución por menores de 40 años (o, al menos, quienes ostenten la mayoría de capital tienen que ser menores de esa edad).
Requiere ser una pyme constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud. Además, los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo. Los importes del préstamo varían entre los 25.000 euros como mínimo y los 75.000 euros como máximo.
Emprendedores
Esta línea de financiación para las startups y pymes no limita la edad de los socios, aunque también requiere que la sociedad haya sido constituida como máximo en los 24 meses anteriores a la solicitud del préstamo.
Además, se requiere que los fondos propios sean, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo participativo solicitado. Los importes a recibir oscilan entre los 25.000 euros y los 300.000 euros.
Crecimiento
Este es un préstamo participativo dirigido a empresas consolidadas que buscan expandirse o alcanzar un nivel superior de competitividad. Requiere que los fondos propios sean, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo. Los importes varían entre los 25.000 euros y los 1.500.000 euros.
Para préstamos aprobados por importe superior a los 300 000 € deberás tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
AgroInnpulso
Esta es una línea de financiación dirigida a impulsar la transformación digital de las empresas del sector agroalimentario y del medio rural, con especial atención a aquellas con capacidad de generar empleo de calidad para jóvenes y mujeres. Los fondos de esta línea provienen del Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación, y serán gestionados y administrados por ENISA.
Los importes oscilan entre 25.000 euros y 1.500.000 euros. Los fondos propios de la sociedad serán equivalentes, como mínimo, a la cuantía del préstamo. La empresa que reciba un préstamo por un importe superior a 300.000 €, deberá tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
Emprendedoras Digitales
El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital destinará hasta 51 millones de euros en los próximos tres años a impulsar el emprendimiento digital femenino y reducir la brecha de género.
Podrán obtener los préstamos participativos las pymes emergentes o en crecimiento en las que una o varias mujeres ostenten una posición relevante de liderazgo o de poder dentro de sociedad. Los fondos propios serán equivalentes, como mínimo, a la cuantía del préstamo. Los importes varían entre 25.000 euros como mínimo y 1.500.000 euros como máximo.
La empresa que reciba un préstamo ENISA, por un importe superior a 300.000 €, deberá tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas
Esta línea está dirigida tanto a empresas de nueva creación como a aquellas que estén considerando un proyecto de consolidación, crecimiento o internacionalización.
El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital y el Ministerio de Cultura y Deporte, destinan 7,5 millones de euros a impulsar el Plan España Hub Audiovisual para pymes del sector audiovisual y de los videojuegos, así como de las industrias culturales y creativas.
Los fondos propios de la sociedad serán equivalentes, como mínimo, a la cuantía del préstamo. Los importes oscilan entre el mínimo de 25.000 euros y el máximo de 1.500.000 euros. La empresa que reciba un préstamo por un importe superior a 300.000 €, deberá tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
Cómo solicitar un préstamo ENISA
Ya que sabes los tipos de préstamos participativos que ofrece ENISA, así como los requisitos que se exigen para ser beneficiario, te vamos a explicar cómo solicitar un préstamo ENISA.
Primero, accede a la página web de ENISA y registra la empresa. A continuación, cumplimenta los formularios en los que te solicitan todo lo relativo al plan de negocio.
Por último, te pedirán que adjuntes documentos como escrituras, CIF, certificados de estar al corriente de pago con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social, etc., así como añadir documentación complementaria de tu proyecto innovador.
Revisa bien todos los datos y documentos adjuntos antes de enviarlo y recuerda descargar el justificante de presentación de la solicitud.
